中意“3·15”
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風(fēng)險(xiǎn)提示
1. 投保時我需要了解哪些方面的內(nèi)容？
除了保險(xiǎn)合同上的專業(yè)知識，其實(shí)消費(fèi)者還要了解自己投保后每年要交多少保費(fèi)？保費(fèi)交幾年？不按時交保費(fèi)有哪些后果？終止合同(退保)時自己是否有損失？對于這些問題，目前各保險(xiǎn)公司都有多渠道的咨詢服務(wù)，撥打客服電話均會有專業(yè)人員給予專業(yè)的回復(fù)。
2. 投保時我可以選擇代簽名嗎？
不建議消費(fèi)者在投保時選擇代簽名。代簽名一直是保險(xiǎn)消費(fèi)者與保險(xiǎn)公司之間最容易產(chǎn)生糾紛的地方，也是保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)一直關(guān)注的重點(diǎn)。一般發(fā)生代簽名后，需要厘清保險(xiǎn)合同當(dāng)事人與關(guān)系人的簽名行為及其法律后果來確定。代簽名形式主要有，保險(xiǎn)銷售人員代替投保人/被保險(xiǎn)人簽名，投保人代替被保險(xiǎn)人簽名（在投保人和被保險(xiǎn)人不是同一人的情形下），其他非合同當(dāng)事人（保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人是投保人與保險(xiǎn)人，被保險(xiǎn)人與受益人只是合同關(guān)系，并非合同當(dāng)事人）代替投保人/被保險(xiǎn)人簽名。
3. 保單失效指的是什么？它有哪些值得注意的？
保單失效是指投保人未按合同約定交納續(xù)期保費(fèi)，到寬限期(每張保單均有60天的繳費(fèi)寬限期)最后一日仍未將保費(fèi)交齊，而使保單暫時失去效力，保單失效后，保險(xiǎn)公司不再承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。投保人可在保單暫時失效日起兩年內(nèi)到保險(xiǎn)公司申請復(fù)效，否則，保單將永久失效。
4. 保險(xiǎn)合同中止指的是什么，有哪些注意的要點(diǎn)？
保險(xiǎn)合同中止指在保險(xiǎn)合同有效期限內(nèi)，因某種事由出現(xiàn)而使合同的效力處于暫時停止的狀態(tài)。在合同中止期間發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。根據(jù)我國《保險(xiǎn)法》相關(guān)規(guī)定，被中止的保險(xiǎn)合同可以在合同中止后的2年內(nèi)申請復(fù)效。滿足復(fù)效條件復(fù)效后的合同與原合同具有同樣的效力，可以繼續(xù)履行。
5. 保險(xiǎn)期限指的是什么？
保險(xiǎn)期限也稱“保險(xiǎn)期間”是保險(xiǎn)人和投保人約定的保險(xiǎn)責(zé)任的有效期限。保險(xiǎn)期間即是計(jì)算保費(fèi)的依據(jù)，又是界定保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人享有權(quán)利和承擔(dān)義務(wù)的有關(guān)時限的依據(jù)。保險(xiǎn)期間是保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的起訖期間，保險(xiǎn)人僅對承保期間內(nèi)發(fā)生的保險(xiǎn)事故承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的義務(wù)。
6. 萬能保險(xiǎn)及其定義
保險(xiǎn)公司每月根據(jù)市場利率水平及萬能賬戶實(shí)際投資收益水平等因素確定當(dāng)月結(jié)算利率；結(jié)算利率每月都可以調(diào)整，但不得低于合同中約定的最低保證利率。保險(xiǎn)公司每月根據(jù)宣告的結(jié)算利率對消費(fèi)者萬能賬戶進(jìn)行復(fù)利計(jì)息。
7. 在萬能保險(xiǎn)中，保單可以收取的費(fèi)用的種類包括哪些呢？
萬能保險(xiǎn)保單可以收取的費(fèi)用包括：初始費(fèi)用，即保費(fèi)進(jìn)人個人賬戶之前所扣除的費(fèi)用；風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)，即保單風(fēng)險(xiǎn)保額的保障成本；保單管理費(fèi)，即為了維持保險(xiǎn)合同有效向投保人收取的服務(wù)管理費(fèi)；手續(xù)費(fèi)，即保險(xiǎn)公司在提供部分領(lǐng)取等服務(wù)時收取的相關(guān)管理費(fèi)用；退保費(fèi)用，即在保單中途退?；虿糠诸I(lǐng)取時保險(xiǎn)公司收取的用于彌補(bǔ)尚未攤銷的保單成本費(fèi)用。
8. 為何投保對財(cái)產(chǎn)、人身、責(zé)任及權(quán)益等具有保險(xiǎn)利益的自然人或法人，通過購買保險(xiǎn)與保險(xiǎn)人建立保險(xiǎn)合同關(guān)系的行為。人指定或變更受益人必須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意? 投保人和被投保人指定變更受益人有哪些需要注意的地方？
為避免道德風(fēng)險(xiǎn),防止投保人、受益人為了獲得保險(xiǎn)金而故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或疾病,各國法律一般都規(guī)定,受益人由被保險(xiǎn)人指定或變更,或經(jīng)被保險(xiǎn)人同意后由投保人指定或變更。我國的《保險(xiǎn)法》第39條規(guī)定"人身保險(xiǎn)的受益人由被保險(xiǎn)人或投保人指定。投保人指定受益人時須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意，投保人為與其有勞動關(guān)系的勞動者投保人身保險(xiǎn)，不得指定被保險(xiǎn)人及其近親屬以外的人為受益人。被保險(xiǎn)人為無民事行為能力人或限制民事行為能力人的,由其監(jiān)護(hù)人指定受益人。"《保險(xiǎn)法》第41條規(guī)定"投保人變更受益人時須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。"因此我們提醒投保人和被保險(xiǎn)人,一旦發(fā)生變化需要變更受益人,應(yīng)盡早到保險(xiǎn)公司辦理保單變更事宜,否則一旦出現(xiàn)賠付，則應(yīng)依據(jù)保單和現(xiàn)行法律法規(guī)處理。
9. 如何確認(rèn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和銷售人員的合法資格？
請您從持有中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會頒發(fā)《經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證》或《保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證》的合法機(jī)構(gòu)或持有《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員展業(yè)證書》的銷售人員處辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。如需要查詢銷售人員的銷售資格，您可以要求銷售人員告知具體查詢方式，或登錄保險(xiǎn)中介監(jiān)管信息系統(tǒng)查詢（網(wǎng)址：http://iir.circ.gov.cn）。
10. 請您詳細(xì)了解保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容
請您不要將保險(xiǎn)產(chǎn)品的廣告、公告、招貼畫等宣傳材料視同為保險(xiǎn)合同，應(yīng)當(dāng)要求銷售人員向您提供相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品的條款。請您認(rèn)真閱讀條款內(nèi)容，重點(diǎn)關(guān)注保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、投保人及被保險(xiǎn)人權(quán)利和義務(wù)、免賠額或免賠率的計(jì)算、申請賠款的手續(xù)、退保相關(guān)約定、費(fèi)用扣除、產(chǎn)品期限等內(nèi)容。您若對條款內(nèi)容有疑問，您可以要求銷售人員進(jìn)行解釋。
11. 什么是“猶豫期”？
一年期以上的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品一般有猶豫期（投保人收到保單并書面簽收日起10日內(nèi)，通過商業(yè)銀行渠道購買的保險(xiǎn)猶豫期為15日內(nèi)）的有關(guān)約定。除合同另有約定外，在猶豫期內(nèi)，您可以無條件解除保險(xiǎn)合同，但應(yīng)退還保單，保險(xiǎn)公司除扣除不超過10元的成本費(fèi)以外，應(yīng)退還您全部保費(fèi)并不得對此收取其他任何費(fèi)用。
12. “猶豫期”后解除合同請慎重
若您在猶豫期過后解除保險(xiǎn)合同，您會有一定的損失。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)自收到解除合同通知之日起三十日內(nèi)，按照合同約定退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值（現(xiàn)金價(jià)值表附在正式保險(xiǎn)合同之中，您若存在疑問，可要求保險(xiǎn)公司予以解釋）。
13. 請您充分認(rèn)識分紅險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)和特點(diǎn)
如果您選擇購買分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品，請您注意以下事項(xiàng)：分紅水平主要取決于保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營成果。如果實(shí)際經(jīng)營成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)，保險(xiǎn)公司才會將部分盈余分配給您。如果實(shí)際經(jīng)營成果差于定價(jià)假設(shè)，保險(xiǎn)公司可能不會派發(fā)紅利。產(chǎn)品說明書或保險(xiǎn)利益測算書中關(guān)于未來保險(xiǎn)合同利益的預(yù)測是基于公司精算假設(shè)，不能理解為對未來的預(yù)期，紅利分配是不確定的。
14. 請您充分認(rèn)識投資連結(jié)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)和特點(diǎn)
如果您選擇購買投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品，請您注意以下事項(xiàng)：您應(yīng)當(dāng)詳細(xì)了解投資連結(jié)保險(xiǎn)的費(fèi)用扣除情況，包括初始費(fèi)用、買入賣出差價(jià)、死亡風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、保單管理費(fèi)、資產(chǎn)管理費(fèi)、手續(xù)費(fèi)、退保費(fèi)用等。您應(yīng)當(dāng)要求銷售人員將投資連結(jié)保險(xiǎn)賬戶價(jià)值的詳細(xì)計(jì)算方法對您進(jìn)行解釋。投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品的投資回報(bào)具有不確定性，投資風(fēng)險(xiǎn)完全由您承擔(dān)。產(chǎn)品說明書或保險(xiǎn)利益測算書中關(guān)于未來保險(xiǎn)合同利益的預(yù)測是基于公司精算假設(shè)，不能理解為對未來的預(yù)期，實(shí)際投資可能贏利或出現(xiàn)虧損。如果您選擇靈活交費(fèi)方式的，您應(yīng)當(dāng)要求銷售人員將您停止交費(fèi)可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)和不利后果對您進(jìn)行解釋。
15. 請您充分認(rèn)識萬能險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)和特點(diǎn)
如果您選擇購買萬能保險(xiǎn)產(chǎn)品，請您注意以下事項(xiàng)：萬能保險(xiǎn)產(chǎn)品通常有最低保證利率的約定，最低保證利率僅針對投資賬戶中資金。您應(yīng)當(dāng)詳細(xì)了解萬能保險(xiǎn)的費(fèi)用扣除情況，包括初始費(fèi)用、死亡風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、保單管理費(fèi)、手續(xù)費(fèi)、退保費(fèi)用等。您應(yīng)當(dāng)要求銷售人員將萬能保險(xiǎn)賬戶價(jià)值的詳細(xì)計(jì)算方法對您進(jìn)行解釋。萬能保險(xiǎn)產(chǎn)品的投資回報(bào)具有不確定性，您要承擔(dān)部分投資風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司每月公布的結(jié)算利率只能代表一個月的投資情況，不能理解為對全年的預(yù)期，結(jié)算利率僅針對投資賬戶中的資金，不針對全部保險(xiǎn)費(fèi)。產(chǎn)品說明書或保險(xiǎn)利益測算書中關(guān)于未來保險(xiǎn)合同利益的預(yù)測是基于公司精算假設(shè)，最低保證利率之上的投資收益是不確定的，不能理解為對未來的預(yù)期。如果您選擇靈活交費(fèi)方式的，您應(yīng)當(dāng)要求銷售人員將您停止交費(fèi)可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)和不利后果對您進(jìn)行解釋。
16. 請您如實(shí)填寫投保資料、如實(shí)告知有關(guān)情況并親筆簽名
我國《《保險(xiǎn)法》》對投保人的如實(shí)告知行為進(jìn)行了明確的規(guī)定。投保時，您填寫的投保單應(yīng)當(dāng)屬實(shí)；對于銷售人員詢問的有關(guān)被保險(xiǎn)人的問題，您也應(yīng)當(dāng)如實(shí)回答，否則可能影響您和被保險(xiǎn)人的權(quán)益。為了有效保障自身權(quán)益，請您在投保提示書、投保單等相關(guān)文件親筆簽名。
17. 請您注意保護(hù)自身的合法權(quán)益
如果您發(fā)現(xiàn)銷售人員在保險(xiǎn)銷售過程中存在誤導(dǎo)銷售行為，或認(rèn)為自身權(quán)益受到侵犯，請注意保留書面證據(jù)或其他證據(jù)，可向保險(xiǎn)公司反映（中意人壽保險(xiǎn)有限公司投訴電話956156）；也可以向當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局（或保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會）投訴（當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局或保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會投訴電話在公司網(wǎng)站及保單回執(zhí)上載明）；必要時還可以根據(jù)合同約定，申請仲裁或向法院起訴。
18. 聯(lián)系方式變更及保險(xiǎn)事故通知
在您的聯(lián)系地址或電話發(fā)生變更，以及發(fā)生保險(xiǎn)事故時請您及時通知保險(xiǎn)公司，以免您的保險(xiǎn)利益受損。
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